昆明日报全媒体记者李梦瑶 实习生刘妍琳 王调兴 10月24日，第十二届昆滇金融业职业技能竞赛家庭资产配置竞赛圆满落幕。

“结合客户的实际情况设计专属定制的资产配置方案是我的工作职责，我将秉承专业、负责、积极的态度参赛。”来自华夏银行昆明分行的参赛选手余天娇说。

本次竞赛参赛选手们需要根据题目给出的案例进行分析，并为客户“王先生的家庭理财需求”设计一份合理的资产配置方案。

余天娇在比赛中，为“王先生”一家制定了一份详细且可行性强的家庭资产配置方案，自信、从容的讲解赢得了现场阵阵掌声，这离不开她平日里工作经验的积累和专业知识的打磨，“我们一般是先基于客户家庭的总资产，包括金融资产和固定资产，然后再结合客户的风险承受能力和近期的市场情况去找到适配客户的产品，反复打磨方案，确保客户资金安全的同时也要有一定的收益。”

对于竞赛，余天娇说：“有很多银行业的精英都参与了，我为这场比赛花了两个星期准备，过程中不断调整优化，自己对着镜子练习，直到能够滚瓜烂熟地讲出来了才敢上赛场，这场比赛对我的专业性和语言表达能力以及现场随机应变能力都有很大提升。”

谈及到比赛表现，余天娇认为自己发挥得还不错，在前期参加了银行相应的培训和指导，再加上自己平日里的工作积累，已经具备足够信心面对接下来的成绩，“这次比赛让我更加坚定为客户做资产配置一定要结合客户实际情况包括他的风险测评，不能盲目为推荐产品而推荐。这也是我作为理财经理应该始终秉持的信念。”

在给“王先生”一家的家庭制定合理的资产配置方案时，该如何统筹兼顾客户的家庭保障、投资理财、家庭开支、养育幼儿、赡养老人等情况？来自中国民生银行昆明分行的胡耘瑞说：“短期建议建立紧急备用金，优化家庭保险配置，减少非必需支出；中期着重加大储蓄力度，为购房和二孩计划积累资金，同时关注教育基金的设立；长期来看，通过定投基金、债券、保险、黄金等方式构建投资组合，为退休生活做准备。”专业的理论知识和生动直观的现场讲解让胡耘瑞在这场比赛中也取得了不错的成绩。

面对评委关于“针对目前市场大环境，是否有一款金融工具可以对抗利率下行？”的提问，胡耘瑞谈了自己的见解，他认为，根据客户不同的风险偏好和投资期限，适当增加国债、储蓄型保险、基金、年金等合理配比的投资组合方式都能够有效锁定利率，对抗利率下行。

赛后，胡耘瑞告诉记者，这样的竞赛非常“接地气”，通过竞赛让越来越多的人了解到理财规划师这个群体，也展示了在不同生命周期制定相应财富管理策略的重要性。“理财并不是简单的管钱，而是根据实际情况有针对性地加强财务管理，并且理财方案也不是一成不变的，而是根据市场行情以及国家政策方针等方方面面进行动态调整。”胡耘瑞说，“钱要流动起来才有价值，财源滚滚，越滚越多。这次竞赛的题目更加贴近现实，对我来说也是一次理财专业知识和能力的检验，今后我将更加努力提升自己，以专业负责的态度助力每一位客户实现财富的稳健增长。”