2016-10-30 14:07:03来源：昆明信息港
一．判断题（30分）
1-5 错错对错对 6-10对对对错错 11-15对错对错对
二．选择题（50分）
1-5 CABDA 6-10 CCBBC 11-15 BDDAB 16-20 CABDB 21-25 CDBCD
三．论述题（20分，大堂经理回答A题，理财经理回答B题）
A.随着互联网金融的发展，大堂经理的职能转变有哪些？
大堂经理的基本职责：接受客户咨询、疏导客户：热情解答客户的咨询，指导客户办理业务。如当客户需要开户、变更户名、更换印鉴时告知客户需提供的资料，指导客户填开户申请书及印鉴卡，收齐开户或变更资料后再指引客户办理开户或变更户名等业务；当拆迁户来办理转存业务时，指导拆迁户填写开户申请书；当客流量大时及时疏导、指引客户，可指导客户使用atm机取款。（5分）
变化1：传统服务与现代化设备的结合。（3分）
商业银行推出的个人业务“超级柜台”自助设备，客户只要在智能柜台用身份证一刷，再按几个确认键，就能自助办理个人开卡、电子银行签约、账户挂失、密码重置、转账汇款等50多项业务。大致流程包括先身份证识别客户身份，再联网核查，再做相应业务，中间再设计一系列跳转逻辑，然后在最后提交之前由大堂经理或者柜员或者主管进行授权确认，完成交易。这一结合使得大堂经理由原来的跟踪服务转变成了确认服务，在物理网点实现“客户自助+协同服务”的智能化服务新模式，可以快速处理绝大部分个人客户非现金业务。（4分）
变化2 ；多样化理财产品的营销。（3分）
为理财客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。运用各种信息媒介和人际关系，主动联系和寻找目标客户，利用产品和服务的优势和特点，开发客户资源，拓展个人优质客户。（2分）
为客户提供新产品告知服务以及业务咨询，根据客户对金融产品需求特点，向客户营销和推介的个人金融产品和服务，协助客户完成相关业务的办理手续。提高客户对产品和服务的使用率、覆盖率和业务量，提升客户对行业的综合利润贡献度，提高客户等级，优化客户结构。（3分）
B.理财经理如何为投资者提供服务，防范投资者在投资中容易出现的风险问题？
（一）让投资者树立正确的投资观念，切莫因从众心理忽略了系统风险的存在 （3分）
在理财产品价格大幅上涨时，投资者可根据自己承受风险的能力购买一定量的理财产品，切忌重仓操作，不要压上自己的风险承受能力之外的资产，以免在金融市场暴跌时损失惨重。（2分）
“高收益、低风险”的理财产品大多数是陷阱。刚进入这个行业的投资者拥有闲置资金，又着急投资，很容易被这种理财产品的“糖衣炮弹”欺骗。投资者面对此类理财产品一定要提高警惕，防止上当受骗。在投资时，应寻找正规的理财公司、商业银行，民间小额贷款公司提供的理财产品多为融资性质，他们是不具有融资的权利的。 （2分）
（二）给投资者提供参考，利用组合投资来规避公司经营不善导致的风险 （3分）
“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”往往是规避投资风险最直接的办法，同时组合投资也是分散非系统风险最有效的办法。在一定的条件下，一个投资者的投资组合选择可以简化为平衡两个因素，即投资组合的期望回报及其方差。但是，组合风险是在系统风险之上的非系统风险，系统风险是不能被分散掉的。（4分）
（三）利用会计的投资者保护功能，有效地避免银行流动性风险带来的损失 （3分）
会计投资者保护功能体现在会计能保护投资者能保护投资者的基础性信息，特别是在投资者保护的社会规范机制与市场机制的运行中有着重要的作用。（3分）
