昆滇金融大赛的十年，笃行致远。

10月25日，随着混业家庭资产配置赛的落幕，历时4个多月的2022昆滇金融业职业技能竞赛也告一段落。银行业选手对专业技能的娴熟掌握、保险业选手在临场应变中的稳定发挥、证券业选手配置方案的理性思考定格赛场，共同打造了金融业内公平公正的专业技能竞赛平台。

上了一堂“投教课”

赛制再创新、规模再扩大、专业度再提升。今年的大赛再上新台阶。

在银行业，共有16家单位参赛，派出209名选手参与点钞、厅堂情景演练、基金模拟赛、混业家庭资产配置赛4场比赛。在保险业的竞赛中，保险规划师竞赛人数有了上百倍增长，500多名选手通过小程序答题参与初赛，32名选手参与保险规划师情景模拟竞赛和混业家庭资产配置赛。在进入决赛的选手中，年龄最小的23岁，最大的57岁，覆盖面广。在证券业的竞赛中，参赛机构从首届参与比赛的16家增加至今年的20家，参赛选手从16名增加至59名。

首先开赛的2022昆滇基金赛逐渐将大赛推向高潮。银行、保险、证券行业参赛选手在自己参赛的同时，还邀请了客户参赛，通过实际配置提升大众对公募基金知识的认知与了解。

国泰君安证券股份有限公司云南分公司参赛选手赵雄多次登上周榜榜单，并在最终收益率排名中位列证券行业第一。在他看来，取得好成绩需要有对资本市场的理解和研究，以及作为专业人士的分析判断。“这次比赛不仅是对专业技能的考察，更能帮助证券从业人员更好开展投教工作。”赵雄表示，和先进发达城市相比，云南投资者在理念、信息能力等方面还需提升，开展投教工作十分必要。今年的大赛不仅让行业从业者与投资者有了深入接触的机会，更能让自己看到与同业人员的差距，取长补短，促进自身服务能力提升。

尝新的赛制为专业人员搭建了舞台，也给了普通公众展示的机会。在4个多月的比赛中，非机构参赛者多次“霸榜”。

19岁开始接触金融市场的段先生毕业于云南大学化学专业，毕业后跨行进入证券行业，在今年的基金赛中，他深刻体会到知识积累、技能深化、哲理巧妙应用等对金融行业的重要性。有过一些投资基础的赵先生表示，通过几个月的比赛，他认识了基金的性质，学会用指标辅助挑选基金，合理规划资产配置。对基金投资不太了解的浦女士借助股票投资思路筛选出了表现很好的产品，基金投资眼光和水平得到拔高。

“提升金融从业人员专业技能水平，加强投资者教育，这正是基金赛开设的初衷。”2022昆滇金融业职业技能竞赛证券行业负责人表示，为完善赛制，今年初，组委会工作人员便和多家金融机构展开座谈，了解不同投资方式的特点，听取相关金融部门建议。通过学习借鉴其他地区比赛经验，最终决定举办基金大赛。“场内有的基金产品选手都可以正常购买，虚拟交易则在考察选手专业性的同时，避免投资中可能带来的损失。”该负责人表示，最终，基金赛参赛选手超800人，相当于上了一堂大型“投教课”。

形式再度创新

去年，银行、保险、证券3个行业选手首次组成战队，围绕金融业相关话题现场辩论，切磋交流技艺。舞台上的“征战”充分展现了昆滇金融业从业人员的风采，彰显个人服务技能，塑造企业品牌形象。

延续“混业”这一创新形式，今年的比赛再度突破，升级创新了混业家庭资产配置赛。银行、保险、证券各出1名选手组成一个团队，在模拟家庭案例基本情况的基础上为家庭资产进行银行理财、保险保障、证券投资的全方位家庭资产配置，从多维度出发助力客户家庭资产保值增值。这一比赛模式目前在全省乃至全国都属首创。

在昆明某商贸城经营一家服装销售公司的王先生希望5年内购买一套更大的房子，希望女儿大学毕业后送她去澳大利亚留学；希望退休后的生活能处于中等水平……针对王先生的诉求，10月25日，3个行业选手组成的战队根据王先生情况，开始了他们的资产配置和方案亮点阐述。3个多小时里，选手们有理有据、针对性强的发言给现场评委留下深刻印象，再次体现了专业性。

除了混业比赛，各个行业的单项比赛也看点十足。在银行业厅堂服务团队决赛中，64名专业技能人才比拼服务水平和点钞能力。在保险规划师情景模拟竞赛中，“如何为客户规划保险”“惠民保如何理赔”“长护险如何购买”“客户退保如何处理”等保险规划师经常遇到的问题被搬上舞台。该场竞赛负责人表示，今年针对寿险新设初赛，覆盖了所有保险代理人，就是为了在保险规划师队伍中树立“持续学习才能更加专业”的理念，助力险企人才队伍升级。

十年磨一剑。十年间，昆滇金融业竞赛吸引了50余家金融机构、数千人参赛，在比服务、拼技能、赛产品的赛事氛围下，数百名优秀选手脱颖而出，成长为行业翘楚。随着影响力、覆盖面的扩大，下一个十年，大赛还将随着金融业的发展而不断完善，整装出发，驶向另一个新高地。    

评委观点

云南证券业协会副秘书长马春丽：

搭建竞赛平台培养金融人才

作为在2022昆滇金融业职业技能竞赛——混业家庭资产配置赛的评委之一，云南证券业协会副秘书长马春丽认为，中国财富管理行业发展历史并不长，在这种背景下，财富管理者需要考虑的方面就更加广泛，混业家庭资产配置赛的创办非常合时宜。

“当家庭财富增长到一定阶段，投资理财就是绕不开的话题。近年来，银行存款利率下调，房产增值速度放缓，居民家庭富余资金的投向从单一储蓄、买房转向多元金融资产配置。昆滇金融业职业技能竞赛聚集了昆明市服务银行、证券、保险的优秀理财顾问，把家庭资产配置问题拿出来探讨、寻求解决的方法，我想这也是大赛组委会想传递的宗旨。”马春丽认为，随着金融市场的发展，金融产品的种类越来越丰富，可供家庭资产配置的选择也越来越多。目前，银行理财产品、股票、公募基金、保险是家庭资产配置较多的方式，部分风险偏好型的家庭还配置了私募基金、信托等产品，需要理财顾问花大量时间去接受专业训练。

马春丽表示，优秀的理财顾问不仅要具备全面过硬的金融专业知识，要熟悉众多金融产品、投资工具，还得有敏锐的洞察力，能结合客户实际情况为其量身定制与其需求契合方案。“我一共看了16组的投资方案，半数以上都很能准确把握客户需求，紧密结合3个行业的特点和市场情况，针对客户资产财务状况给出专业的资产配置方案。”马春丽说，在给选手打分的时候，更看重选手逻辑清晰、观点明确、给出的方案是否有效合理。

同时，此次混业家庭资产配置赛出题很有水平，对日后3个行业理财顾问的工作有很大帮助。从资产配置的角度和行业特性上看，银行选手为偏储蓄、固定收益类型；证券选手配置主要为偏股权类产品，其他金融衍生品次之；保险则以全面保障为主，收益为辅。其中，证券市场的波动性较大，涉及的细分行业也较多，因此卓越的投资顾问既需要有细分领域和金融领域的专业知识，还要有对宏观政策、热点事件的敏锐洞察力和分析能力。

“今年大赛银行、证券、保险3个行业参与性较高、参与面更广，比赛形式也比较新颖，特别是混业家庭资产配置赛，来自银行、证券、保险3个行业的选手从各自领域的专业出发，结合客户的资产和家庭收支情况给出专业的配置方案，在资产配置中发挥了各自不同的优势作用。”马春丽表示，3个行业需加强交流，加强行业协同性，共同促进金融行业的稳健发展，同时为广大客户提供更加专业的综合性金融服务。（昆明日报 记者甄燕）

云南省保险学会专家（智囊）团成员洪芸：

以赛促学助保险人提技能

“大赛以竞赛比拼的方式取代了传统枯燥的培训学习，以赛促学、以训提质，对于保险行业队伍来说，为其切磋技艺、交流技术、展示技能搭建了舞台和创造了条件，是提升保险规划师业务技能、专业知识和职业素养的重要契机。”作为保险规划师情景模拟竞赛的点评嘉宾，云南省保险学会专家（智囊）团成员洪芸表示，以这次大赛为契机，保险规划师有了展示平台，不仅可使其看到自己需要‘充电’的地方，也可为保险行业树立学习的标杆，更向广大市民展现了险企人才的风采。同时，对促进保险行业服务水平的提升起到积极作用。

在洪芸看来，随着人们保险意识的觉醒和保险独立代理人制度的落地，消费者对于保险规划师的专业素养要求越来越高，保险行业也更加需要一个让保险规划师展现技能，提升自我的平台。因此举办这样高规格的技能赛事很有意义和必要。“一方面比赛可以给各个保险公司提供一次自检服务质量的机会，让险企间在竞技过程中看到自己的优势与不足，取长补短，并形成对日后服务水平的预期和努力方向。另一方面依托比赛平台，各家保险公司能向广大公众展示自己，对提升险企形象与品牌号召力具有重要作用。此外，公众也可以通过大赛深入了解保险规划师的业务内容，是一次对相关知识的学习。”

今年是昆滇金融业竞赛将保险业纳入比赛的第二年，同时也是创新金融混业组队，对家庭进行全方位资产配置比赛的第一年。“在保险规划师竞赛复赛中还将选手实际工作内容以情景模拟的方式搬上赛事舞台，这对他们的服务技能、营销意识、风险防控及应急处置能力是不小的考验。”洪芸表示，本届赛事不论是从组织、成果，还是内容上都有了一个质的提升，选手整体水平和综合素质也有大幅提高。随着日后大赛规格的不断升级、奖项设置愈加丰富，对险企品牌宣传及保险规划师个人素质提升有进一步促进作用。（昆明日报 记者刘婷婷）

中国邮政储蓄银行昆明市分行姚小杰：

资产配置要贴合客户实际需求

“结合客户的情况来看，他是一个对现金流需求度很高的客户。”“这个选手，你如何帮客户更好地规划财产，实现更稳健的收益？”10月25日，在2022昆滇金融业职业技能竞赛——混业家庭资产配置赛的现场，来自中国邮政储蓄银行昆明市分行的评委姚小杰金句频出，极有针对性地给参赛选手抛出问题，与选手探讨更优的资产配置方案。

姚小杰发现，今年的竞赛与去年的相比增加了3个行业的互动，3个行业共同服务一个客户，这能够更充分地展现3个行业的优势，全面服务目标客户，也让3个行业的参赛选手增加了交流频次。“竞赛的方案设计和答辩都是针对选手日常积累和前期准备进行考核。”他发现，今年的混业竞赛在赛制设置上缺少了对选手临场表现的考核。

结合案例给出的客户背景情况来看，姚小杰发现银行业选手在方案设计环节有很大的发挥空间，“我们的模拟客户是一个小微企业主，在现实生活中，小微企业主对现金流的要求非常高，这就意味着银行业的选手有很多发挥余地。”

让姚小杰稍感遗憾的是，银行业的选手在当天的竞赛中总体表现过于保守，没有证券行业和保险行业选手的表现亮眼。“财富管理从银行开始，所以在这次比赛中银行选手应该多站在主导的位置，多思考、多展现、多规划，这更符合实际情况，也能让客户更好地接受资产配置方案。”在竞赛中，姚小杰对第6组选手的表现印象深刻。“这一组的选手在做资产配置时理念非常清晰，且对比其他几组选手的方案设计和答辩来看，他们的配置更加符合客户的需求。”

结合以上情况，姚小杰给参赛选手提出了建议：“在实际工作中为客户进行资产配置时，一定要多分析客户的个人情况，切勿理想化配置产品，进行方案设计时最关键的就是要贴合客户实际需求。”他强调，只有符合客户实际需求的方案设计才能获得客户的认可。（昆明日报 记者何文静）