1、理财经理在帮助客户进行理财规划时，对客户现行财务状况的分析不包括（B）
A、财务比率分析
B、客户家庭利润表分析
C、客户家庭资产负债表分析
D、客户家庭现金流量表分析
2、个人理财规划要解决的首要问题是（C）
A、财务预算
B、收支相抵
C、财务安全
D、财务自由
3、为了应对客户家庭主要经济收入创造者市区劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（A）
A、家庭支援储备
B、日常生活消费储备
C、意外现金储备
D、投资资金储备
4、下列对理财的理解，表述不正确的是（B）
A、理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段
B、理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户指定短期规划
C、理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同
D、理财规划通常由专业人士提供
5、财务分析的主要内容包括( A )。
A、偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
B、偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价
C、偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价
D、资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
6、理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点为（ C ）
A、剩下多少时间、可以借入多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产
B、剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺
C、剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案
D、目前有多少本钱、可以借入多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案
7、下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平（D）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、消费者物价水平
8、下列关于贝塔系数的理解，错误的是（D）
A、贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B、市场组合的贝塔系数等于1
C、如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1
D、贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数
9、下列各项物权中，不属于他物权的是（B）
A、土地承包经营权
B、所有权
C、国有土地使用权
D、质权
10、以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机？（D）
A、作为日常交易的备用金
B、作为应对意外事件的预防资金
C、作为随时动用的投机资金
D、稳定的获取投资收益
11、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（A）
A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B、通常，股价与公司派发的股息成正比
C、公司资产净值增加，股价上升
D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
12、在比较租房与购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括（B）
①金融市场投资收益迅速上升 ②计划居住时间延长 ③规定的贷款成数提高 ④通货膨胀率上升
A、②、③ B、②、③、④ C、①、②、③ D、①、④
13、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（B）
A、增加外汇配置
B、增加国内基金配置
C、减少国内股票配置
D、减少国内房产配置
14、金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是（C）
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
15、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（B）
A、国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨
B、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
C、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
16、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不通电，表述错误的是（C）
A、个人理财业务中，资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运动是按照银行需要的
B、个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D、个人理财业务中，客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
17、下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（C）
A、次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌
B、受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨
C、某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票纷纷大涨
D、某日，受欧美股市大跌影响，国内A股股票价格普遍下跌
19、企业投资活动的现金流入不包括（B）
A、投资收益所得现金
B、收到的税费返还
C、处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
D、处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
20、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限的标准是（A）
A、一个月 B、两个月 C、半年 D、一年
21、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（A）
A、债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B、债券可以在期满时偿还
C、债券可以提前偿还
D、债券可以根据投资者的要求延期偿还
22、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）
A、收藏品 B、汽车 C、按揭房产 D、租借的房屋
23、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（B）
A、保本保收益型产品
B、保本浮动型收益产品
C、非保本浮动收益型产品
D、保本固定收益型产品
24、（C）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A、风险偏好 B、风险承受力
C、风险认知度 D、风险承受态度
25、复利的计息次数增加，其现值（C）
A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正项变化
26、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（A）
A、道义责任 B、刑事责任 C、民事责任 D、行政责任
27、我国商业银行可以从事的业务有（D）
A、信托投资 B、股票投资 C、企业股权投资 D、购买国债
28、商业银行的自有资金不可以投资（A）
A、公司债券 B、中央银行票据 C、同业拆借 D、短期融资券
29、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（A）
A、保障功能 B、投机功能 C、储蓄功能 D、投资功能
30、下列哪一项不属于个人资产配置中的产品组合？（B）
A、储蓄产品组合 B、消费产品组合
C、投资产品组合 D、投机产品组合
31、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道(A )
A、基金公司直销 B、保险公司代销
C、银行及证券公司代销 D、专业销售经纪公司代销
32、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( B)。
A、100% B、50% C、20% D、10%
33、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，其中的含义是（A）。
A、买者自负
B、资产隔离
C、客户自负
D、公平消费
34、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( D)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D、银行作为信用活动的一方参与其中
35、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种。( A)
A、股债 B、企业债 C、国债 D、金融债
36、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是( B )。
A.一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
37、理财产品售后管理的重点是( D )。
A.产品宣传
B.持续销售
C.客户需求调查
D.信息披露
38、下列关于平衡型基金的说法，错误的是( B )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特点是风险比较低
39、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员( C )管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
40、下列信息中属于客户的定量信息的是( C )。
A.就业预期
B.风险特征
C.收入与支出
D.投资偏好
41、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( B )。
A.汇率风险
B.基础资产的市场风险
C.支付条款中的支付结构条款
D.理财机制的投资管理风险
42、下列关于货币型理财产品表述错误的是( D )。
A.主要投资于货币市场的理财产品
B.投资期短，资金赎回灵活
C.本金、收益安全性高
D.常被作为定期存款的替代品
43、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为( D )元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
44、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是( A )。
A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
45、下列选项中不属于金融市场特点的是( C )。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易活动的集中性
C.市场交易主体的唯一性
D.市场交易价格的一致性
46、国家外汇管理局的缩写是( A )。
A.SAFE
B.SBFE
C.SCFE
D.SDFE
47、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( D )。
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司
D.个人投资者
48、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在( B )最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.最后一页
B.首页
C.文中任意部分
D.第二页
49、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( C )。
A.抵押贷款业务
B.股权投资业务
C.结构性理财产品
D.国际贷款业务
50、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( B )。
A.央行提高法定存款准备金率
B.社会总消费和总投资上涨
C.企业所得税税率上调
D.国内发生了严重的通货膨胀
51、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。
A.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
52、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( A )。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
53、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是( D )。
A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
54、利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的( A )。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.道德责任
55、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是( B )。
A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D.小王单笔认购理财产品50万元人民币
56、下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( A )。
A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金
C.以报销费用实物形式取得部分收入
D.分期支付奖金
57、个人进行股票投资主要面临个人所得税和( B )。
A.增值税
B.印花税
C.营业税
D.资本利得税
58、投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为( D )。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
59、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( A )来承担偿还责任。
A.小李父母先行垫付，以后由小李
B.小李
C.小李父母
D.学校
60、某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是( C )。
A.1号理财产品的收益相对较高
B.2号理财产品的收益相对较低
C.1号理财产品的风险相对较低
D.2号理财产品的风险相对较低
61、下列属于《基金法》的调整对象的是( B )。
A.社会公益基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.保险基金
62、下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( D )。
A.公司计划将再融资
B.公司为其关联公司提供巨额债务担保
C.公司的计划中的收购方案
D.公司董事长因病在医院去世
63、影响金融市场长期走势的唯一因素是( A )。
A.宏观经济因素
B.行业发展状况
C.增加股票型基金配置
D.国际经济形势
64、用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( A )。
A.现金流量表
B.未来资产负债报表
C.资产负债表
D.未来现金流量报表
65、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( A )。
A.远期合约
B.期权
C.黄金期货
D.股指期货
66、下列关于期权的表述，错误的是( B )。
A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
67、关于市场有效性理论，下列表述错误的是( C )。
A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
C.股价的随机变化表明了市场是无效的
D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的
68、投资基金涉及的当事人中不包括( D )。
A.管理人
B.份额持有人
C.托管人
D.委托人
69、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于( D )万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
70、客户在退休规划中存在的误区不包括( D )。
A.退休保障计划开始太迟
B.对收入和费用的估计太过于乐观
C.投资过于保守了
D.购买商业性人寿保险产品
71、 ( C )的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
A.平衡型
B.进取型
C.成长型
D.稳健型
72、当处于通货紧缩时，央行通常会( A )法定存款准备金率。
A.降低
B.提高
C.不改变
D.变动
73、关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是( C )。
A.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
D.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升
74、按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是( B )。
A.因严重自然灾害造成重大损失的
B.国债利息
C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金
D.残疾、孤老人员所得
75、当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括( D )。
A.利率变化风险
B.汇率风险
C.投资机会风险
D.法律风险
76、政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是( C )。
A.实物国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债
D.记账式国债
77、新股申购类理财产品属于( A )。
A.套利型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套汇型理财产品
78、下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是( D )。
A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等
79、一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( D )关系。
A.正相关;正相关;负相关
B.正相关;负相关;正相关
C.负相关;正相关;负相关
D.负相关;负相关;负相关
80、一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为( D )。
A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代
C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代
D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
81、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( A )。
A.集聚功能，反映功能
B.财富功能，反映功能
C.集聚功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
82、金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中( D )对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.汇率
D.利率
83、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是(A)。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
84、如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资( B )。
A.股票
B.信托
C.基金
D.国债
85、小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为( B )。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
86、依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立( B )，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。
A.口头合同
B.书面合同
C.口头合同和书面合同
D.口头合同或书面合同
87、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( D )。
A.销售储蓄存款产品
B.销售信贷产品
C.对外营销宣传活动
D.提供财务分析与规划服务
88、理财顾问服务流程的最后一步是( D )。
A.实施计划
B.基础规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
89、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( C )申请代客境外理财购汇额度。
A.国家发展和改革委员会
B.中国人民银行
C.国家外汇管理局
D.中国银监会
90、根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( B )，并与保险公司签定代理协议。
A.保险代办证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险业务经营许可证
D.保险从业资格证
91、近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是( A )。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
92、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为( C )。
A.该股票的承销期内和期满后1年内
B.出具审计报告后1年内
C.该股票的承销期内和期满后6个月内
D.出具审计报告后6个月内
93、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( A )。
A.民事法律行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事行为
94、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( B )。
A.25小时
B.20小时
C.15小时
D.30小时
95、中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行( A )来进行监督管理的。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.等级制和报告制
96、下列不属于证券投资的系统风险的是( B )。
A.政策风险
B.经营风险
C.购买力风险
D.利率风险
97、偿还期在1年以上10年以下的国债是( B )。
A.短期国债
B.中期国债
C.长期国债
D.中长期国债
98、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是( D )。
A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金
B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上
C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上
99、中国银行业从业人员的培训和考核由( C )进行组织、指导和安排。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.国家发改委
100、下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是( A )。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDⅡ基金挂钩类理财产品
101、商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( B )。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议
102、假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( B )。
A.非常进取型
B.中庸稳健型
C.温和保守型
D.非常保守型
103、商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于( B )小时。
A.10
B.20
C.30
D.40
104、下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是( B )。
A.商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.证券投资公司
D.邮政储蓄银行
105、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由( D )核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构
B.法律合规部门
C.风险管理部门
D.高级管理层
106、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是( A )。
A.国内生产总值
B.人均生产总值
C.消费物价指数
D.工业增加值
107、一般而言，整个家庭的收入在( D )达到巅峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
108、根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是( A )。
A.代理人丧失民事行为能力
B.代理人串通第三人损害代理人的利益
C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
109、下列金融交易中涉及货币市场工具的是( A )。
A.在银行购买了10000元的短期国债
B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
110、列关于黄金投资的特点，表述错误的是( C )。
A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险
B.抗系统风险的能力强
C.收益和股票市场的收益正相关
D.具有内在价值和实用性
111、下列不属于证券投资基金收益的是( B )。
A.证券买卖差价
B.政府补贴
C.红利收入
D.存款利息收入
112、贷款类银行信托理财产品的收益来源于( C )。
A.同业拆借利率
B.存款利息
C.贷款利息
D.汇率差异
113、个人理财目标中，短期目标一般是指在( A )年左右的目标。
A.1
B.2
C.3
D.4
114、下列关于商业银行的说法，不正确的是( D )。
A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
115、民事活动最重要的原则是( C )。
A.平等、自愿原则
B.对当事人具有约束力的原则
C.公平、诚实信用原则
D.维护社会效益的原则
116、2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007 年3 月18 日开始连续6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取(D )。
A.增加股票配置 B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置
117、影响金融市场长期走势的唯一因素是( A)。
A.宏观经济因素 B.行业发展状况
C.企业经济效益 D.国际经济形势
118、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10 年里，每年年底都申购10 000 元的债券型基金，年收益率为8%，则10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( C)元。
A.14，486.56 B.67，105.4 C.144，865.6 D.156，454.9
119、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是(D )。
A.方差 B.标准差 C.预期收益率 D.变异系数
120、20 世纪60 年代，(B )提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨 B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森 D.理查德·罗尔
121、在(A )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场 D.强型有效市场
122、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于(B )。
A.稳健型 B.成长型 C.进取型 D.平衡型
123、直接标价法下：1 美元一7 元人民币、1 英镑一2 美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( A)。
A.14 B.0.0724 C.3.5 D.0.2857
124、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(B )。
A.某企业从银行获得了3 年期贷款
B.某人在银行购买了10 000 元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100 股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15 000 元证券投资基金
125、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理( A)的需要而产生的。
A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D.财务风险
126、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是(C )。
A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险
127、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( A)。
A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
128、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( C)。
A.适应性 B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力 D.选择性
129、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是(A )。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDII 基金挂钩类理财产品
130、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是( D)。
A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金
131、关于基金投资的风险，以下说法错误的是( C)。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
132、引发金融产品系统性风险的因素不包括( B)。
A.货币与财政政策 B.操作风险
C.战争 D.国际金融市场发生“金融危机”
133、以下有关黄金价格的说法中，错误的是(D )。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
134、通常，股价的变化要(A )发行公司盈利的变化。
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
135、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( C)基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
136、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( A)。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
137、以下公式中错误的是(D )。
A.资产—负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值
C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
138、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是(B )。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
139、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(A )。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
140、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的( B)。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
141、个人理财业务是经( A)批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
142、证券内幕消息的知情人包括持有公司( A)以上股份的自然人、法人、其他组织。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
143、证券公司客户的交易结算资金应当存放在(B )，以每个客户的名义单独管理。
A.登记结算公司
B.商业银行
C.证券交易所
D.证券公司
144、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是(D )。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
145、守法合规是指银行业从业人员应当遵守(D )。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
146、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( C)准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
147、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是(B )。
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
148、高通货膨胀下的GDP 增长将导致金融市场行情( B)。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.都有可能
149、GDP 是指一个国家(或地区)所有(C )在一定时期内生产活动的最终成果。
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
150、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是( C)。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.政治、法律与政策环境
D.中介机构发展水平
151、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是(C )。
A.货币市场
B.财政政策
C.金融市场
D.利率
152、下列关于年金的说法中，错误的是( B)。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
153、王先生去年初以每股20 元的价格购买了1 000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30 元的红利，年底时以每股25 元的价格出售，其持有期收益率为( C).
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
154、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的(C )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
155、兼具债券和股票特性的融资工具是( C)。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
156、设立经营个人征信业务的征信机构，应符合主要股东信誉良好，最近（B ）无重大违法违规记录。
A、5年 B、3年 C、2年 D、1年
157、申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交（D）符合规定条件的材料。
A、证件和申请书 B、注册资本和证明
B、证件和信用报告 D、申请书和证明
158、征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（C），并向信息使用者提供的活动。
A、采集、整理 B、整理、保存、加工
B、采集、整理、保存、加工 D、整理、保存、采集
159、设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件，注册资本不少于人民币（A）
A、 5000万元 B、4000万元 C、3000万元 D、1000万元
160、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（C）；超过的，应当予以删除。
A、三年 B、四年 C、五年 D、六年
161、信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（B）免费获取本人的信用报告。
A、一次 B、两次 C、三次 D、无限次
162、向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的（C）并约定用途。
A、口头同意 B、电话同意 C、书面同意 D、电子书同意
163、征信机构在（C）采集的信息的整理、保存和加工，应当在（）进行。
A、省内 中国境内 B、中国境内 中国境内
C、中国境内 省内 D、全球范围 中国境内
164、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C）内进行核查和处理，并书面答复投诉人。
A、10日 B、15日 C、20日 D、30日
165、（B）就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。
A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信
166、征信业务又称信用信息服务业，包括（A）
A、信用记录、信用调查、信用评分、信用评级；
B、法律规章、组织机构、市场管理、文化建设；
C、商账追收、信用保险、保理、信用担保；
D、企业征信和个人征信；
167、查询信用报告的有效证件不包括（D）
A、士兵证 B、护照 C、外国人士居留证 D、工作证
168征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的（A）
A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行
169、（A）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权 B 、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
170、征信业是市场经济中提供（B）服务的行业。
A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息
171、人民银行自(C )年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。
A.2001 B.2002 C.2003 D.2005
172、征信机构设立后,国务院征信业监督管理部门将（B）向社会公告征信机构的名单
A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年
173、国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限,但期限并不相同。如英国规定保留（A）年;美国规定,个人破产信息保留（）年。
A、6,10 B.6,8 C、5,10 D、5,8
174、征信系统个人数据库信息每（D）更新1次,企业数据库信息每（）更新1次。
A、天,月 B、天,天 C、月,月 D、月,天
175、給个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（C）%以上的股东的,应当经国务院征信业监督管理部门批准。
A、5,10 B、5,8 C、5,5 D、10,5
176、设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件,并自公司登记机关准予登记之日起（D）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。
A、10 B、15 C、20 D、30
177、（A）应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。
A、征信机构 B、人民银行 C、金融机构 D、银监局
178、征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为（B）年。
A、3 B、5 C、8 D、10
179、在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以（B）。
A、删除 B.记载 C、备案 D、登记
180、信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（B）费获取本人的信用报告。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
181、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（A）使用个人信息,不得用作约定以外的,不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
A、用途 B、备注 C、合同 D、说明
182、经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的（D）作出明确规定。
A、内容和范围 B、权限和范围 C、内容和程序 D、权限和程序
183、征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的（C）。
A、正确性 B、合法性 C、准确性 D、完整性
184、企业征信系统中,通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的（D）。
A、概况信息 B、财务报表信息 C、关注信息 D、以上都是
185、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C）日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。
A、10 B、15 C、20 D、30
186、经营个人征信业务的征信机构违反本条例规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处（A）的罚款;
A、2万元以上20万元以下 B、5万元以上50万元以下
C、1万元以上5万元以下 D、10万元以上50万元以下
187、不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法,由国务院征信业监督管理部门会同（D）依法制定。
A、银监会 B、人民法院
C、当地人民政府 D、国务院有关金融监督管理机构
188、《征信业管理条例》规定，征信监管的核心理念是(A)
A.保护个人信息权益
B.保护个人的征信
C. 信息主体可以向征信机构查询自身信息
D. 采集个人信息应当经信息主体本人同意
189、 个人负债信息不包括哪项？（B）
A.持牌金融机构发放的与金融有关的牌照
B.向亲戚朋友借的债务
C. 贸易信用
D.公权机关、行政机关、司法机关，公权机关掌握的个人在履行法律义务中形成的信息
190、下面哪个单位是国务院征信业监管部门？（A）
A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会
191、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年。
A.3 B.5 C.7 D.10
192、个人信息主体有权每年（A）次免费获取本人的信用报告。
A.2 B.4 C.6 D.8
193、个人信用报告中展示的信息错了，向中国人民银行分支机构提出异议申请时，应携带哪些材料？（A）
A.个人有效身份证件或复印件,包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等
B.个人信用卡
C.信用卡开户行开设的证明
D.个人信用报告信息
194、 个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息？（C）
A.每天进行更新
B.每周进行更新
C.每个月都会进行更新
D.不定期更新
195、 下列关于征信与社会信用体系建设说法，不正确的是(D)
A. 征信信息只是信息共享机制中的一个制度安排，不是所有的
B. 社会信用体系建设是由人民银行和发改委牵头的
C.信用体系在道德层面要求社会公众得诚实守信
D. 征信与社会信用体系建设只有区别，没有联系
196、征信的基本功能是（A）
A. 维持良好的信用状态促进借贷
B. 共享债务人的信息来保护债权人的权益
C. 维护信息主体的权益
D. 通过独立性要求防止利益冲突
197、不属于征信体系的个性的是（D）
A. 征信机构成长的路径差异
B. 征信机构信息采集的类别差异
C. 征信系统派生功能上的差异
D. 征信机构信息采集方式的差异
198、下列不属于大数据征信对我国征信监管现状的影响的因素是（C）
A.监管对象的变化将会加大监管难度
B.传统的监管方法将难以适应大数据征信下的监管要求
C.加大对征信监管人才的引进和培养
D.现有法律法规是否适应大数据征信的监管
199、中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自（C）
A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》
200、征信信息的核心是（C）
A、配偶信息
B、拥有的资产信息
C、借钱还钱的负债信息
D、诉讼信息
201、基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，(D)。
A .基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B .本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C .本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D .基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证
202、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由(B )来承担偿还责任。
A .学校
B .小李
C .小李父母
D .小李父母先行垫付，以后由小李
203、下列关于退休规划表述最恰当的是(B)。
A .对收入和费用应乐观估计
B .计划开始不宜太迟
C .投资应当非常保守
D .规划期应当在5年左右
204、下列关于间接融资说法不正确的是( D)。
A .间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B .间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C .间接性
D .相对的分散性
205、下列关于合同订立的表述，错误的是( D )。
A .当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B .当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C .当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
D .当事人必须本人订立合同，不得代理
206、下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是(D)。
A .时间
B .通货膨胀率
C .单利和复利
D .自身价值
207、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(C)。
A .信用风险
B .操作风险
C .声誉风险
D .流动性风险
208、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为(A)万元。
A .12.5
B .4.17
C .6.25
D .20
209、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( C)。
A .普通股票→公司债券→国债
B .普通股票→国债→公司债券
C .公司债券→国债→普通股票
D .公司债券→普通股票→国债
210、无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是(A)。
A .交易场所不固定，分散交易
B .交易范围比较广
C .交易时间不集中
D .交易的种类多
211、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( C)元。
A .564100
B .610500
C .671561
D .871600
212、现金管理类理财产品具有投资期(A )的特点。
A .短
B .长
C .适中
D .不受限制
213、债券代表其投资者的权利，这种权利称为(D)。
A .资产所有权
B .资金使用权
C .财产支配权
D .债权
214、 ( A)是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
A .金融远期合约
B .金融期货
C .金融互换
D .金融期权
215、(C)不能进行股票指数的编制和发布。
A .权威的金融机构
B .咨询机构
C .证券市场
D .新闻媒体
216、货币市场是融通( C )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。
A .短期资金;短期资金
B .长期资金;短期资金
C .短期资金;长期资金
D .长期资金;长期资金
217、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由(A )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A .中国银行业监督管理委员会
B .中国证券监督管理委员会
C .中国银行业协会
D .中国人民银行
218、在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为(C )。
A .无法判断
B .风险中立型
C .风险厌恶型
D .风险偏好型
219、金融期权按行权日期不同可分为(B)。
A .看涨期权和看跌期权
B .欧式期权和美式期权
C .现货期权和期货期权
D .一般期权和特殊期权
220、下列理财顾问服务所不能提供的功能是(A )。
A .资产管理
B .投资咨询
C .理财产品推介
D .财务规划