资金是企业运转最不可或缺的因素,资金便利是自贸区企业 “引进来”“走出去”的基本需求。目前,各地的自贸区都出台明确加大金融业支持力度的相关政策,推动金融服务实体经济,实现跨境金融集聚发展。而昆明片区自然而然成为了云南金融创新先行先试的“热土”,成为各金融机构谋篇布局的主战场。

多个云南首单彰显昆明片区金融创新成就

通过梳理昆明片区一年来在金融创新方面的成绩,可以看到昆明片区已做到了多个省内第一的开拓性金融创新。比如,云南省首单电子营业执照账户开立业务落地,6月22日,中信银行昆明经开区支行成功使用电子营业执照为企业办理全省首单对公账户开户业务,标志着电子营业执照在云南省金融领域的拓展应用,推动了企业登记注册与银行开户流程深度融合。昆明片区还实现了全省首单自贸区外汇NRA账户结汇业务,5月12日,交通银行云南省分行在云南自贸区昆明片区成功为云天化联合商务境外子公司办理了全省首单自贸区外汇NRA账户结汇业务。昆明片区支持片区内银行金融机构将跨境人民币业务作为区域跨境金融服务的核心立足点,鼓励各银行金融机构充分发挥各自优势,搭建辐射南亚东南亚国家的跨境人民币结算平台,建设以人民币跨境支付系统为基础结算渠道,根据不同国家区域特点,探索建立健全人民币NRA账户划转、境外银行直开账户代理清算、港澳大小额跨境支付等特色结算平台,推进人民币面向南亚东南亚国家的国际化进程。

3月5日,省地方金融监管局正式印发《中国(云南)自由贸易试验区商业保理公司监管办法(试行)》,首次在云南省开放商业保理业务;4月份以来,《中国(云南)自贸试验区商业保理公司设立会商机制意见》征求了意见。目前昆明片区已积极与省内外多家大型国企和金融控股集团等接洽保理企业落地事宜,已有云南交投产融控股公司、云南交通发展资本管理公司、云南昆交投供应链管理有限公司等多家企业意向性落户昆明片区并开始准备申请材料。

促进银行机构入驻,形成金融聚集

要在自贸区发展金融创新,首先要吸引金融机构的入驻。只有入驻自贸区的金融服务机构够多,方能实现以科技创新为引领,为自贸区金融政策创新找出路、为自贸区金融营商环境添活力。今年2月28日,昆明片区出台了《中国(云南)自贸试验区昆明片区关于促进银行机构发展若干政策规定(试行)》,对入驻昆明片区的银行机构按不同级别分别给予最高150万、100万、80万的房租补贴。在8月18日举行的中国(云南)自由贸易试验区昆明片区招商大会上,发布了《云南自贸区昆明片区(昆明经开区)支持金融服务发展措施》,引导金融企业入驻,形成金融产业聚集效应,促进中国(云南)自贸试验区总体方案昆明片区金融创新试点任务落地。

截止目前,区内有38家银行机构,其中以昆明自贸区支行命名的机构2家,分别是交行昆明自贸区支行、中信银行昆明自贸区支行。作为自贸区昆明片区政务服务大厅入驻的唯一金融机构中信银行昆明自贸区支行已于2020年7月31日正式揭牌运营。中信银行自贸区支行的正式运营,开启了与云南省、昆明市和云南自贸区昆明片区携手合作的局面,围绕跨境融资、跨境交易、跨境联动、跨境资本、跨境资金管理五大领域,打造了“中信银行自贸通”品牌,提供专业高效的综合金融服务。

金融创新服务实体经济与小微企业

昆明片区大力聚集金融机构,聚焦金融创新,其根本目的是为了服务实体经济。今年6月,在昆明经济技术开发区投资开发(集团)有限公司和官渡区国有资产投资经营有限公司、昆明产业开发投资有限责任公司的大力支持下,由山西证券旗下全资私募基金子公司山证投资有限公司与昆明经投股权投资基金有限公司组成双GP,发起设立中国(云南)自由贸易试验区昆明片区投资发展基金(暂定名),首期规模10亿元,重点投向高端制造、生物制药、数字经济、航空物流、总部经济、基础设施建设等昆明片区重点发展产业。

同时,中小微企业也是重点服务的对象。昆明片区通过召开专场银企座谈会、“银企税”互动座谈会、银行“走进”税务大厅等方式宣传“税融通”“纳税e贷”等专门针对中小微企业的信贷产品,提高中小微企业获得信贷支持度和降低融资成本。截止2020年一季度,共8家银行参与“银税互动”线上产品推广和统计,累计发放贷款金额6亿元。

作为唯一入驻昆明片区的民营资本很行——民生银行昆明分行,在扶持小微企业上创新不少。近期,针对云内动力的一些供应商,民生银行通过付款流转凭证,提供相关的融资服务,依靠银行系统70多项数据的自动审核,可以实现10分钟放款到账,现在已总计对云内动力的供应商放款20多笔,总金额是一个亿。据统计,截止到2020年的上半年,民生银行累计服务云南省的小微企业客户18.68万户,累计投放的贷款达到900亿。为避免小微企业因受疫情影响而发生贷款逾期,民生银行昆明分行还为小微企业安排“无还本续贷”工作,客户通过手机银行完成人脸识别、短信验证、交易密码验证,即可在线办理合同签约及贷款发放。通过纯线上操作,在有效应对疫情的同时,也可满足小微企业客户的用款需求。

此外,昆明片区积极推广的经验案例还有:建设银行云南省分行上线的“跨境快贷”纯线上信用产品,部署“跨境e+”以及国际贸易单一窗口支持进出口企业融资;农业银行昆明分行挂牌越南盾、老挝基普、缅甸元、泰铢汇率,上线泛亚货币业务处理系统;华夏银行昆明分行办理跨境人民币外债回流业务等。就国家层面而言,自贸区是推进金融开放的试验平台,其中自贸区通过试验开放逐步形成可复制可推广的经验,将逐步拓展到全国。昆明片区今后将继续在这方面开展先行先试,在推动跨境人民币业务、促进跨境投融资便利化、扩大金融领域对外开放等方面不断创新探索,更好的发挥制度创新的红利。(昆明信息港 记者周硕)