富滇银行金融服务“走出去”展板。记者张薇/摄

昆明信息港讯 记者张薇 富滇银行作为中国第四个拥有百年历史的老字号银行,由蔡锷将军于1912年创办,依托云南独特的区位,成为最早“走出去”的中国金融企业。近年来,富滇银行紧紧围绕“共商、共建、共享”原则,在“设施联通”、“贸易畅通”和“资金融通”等方面积极探索,构建国际化金融服务体系,不断丰富云南建设“面向南亚、东南亚辐射中心”的金融内涵,通过综合化国际金融服务,促进中国与南亚东南亚国家的经贸往来,推动人民币“周边化”“国际化”,逐步走出了一条地方金融机构“走出去”的可行道路。

据富滇银行国际业务部相关负责人胡岗介绍,按照省委、省政府部署,富滇银行立足云南区位优势、开放格局和地缘特点,充分发挥地方法人金融机构在人文环境相通性、沿边金融便利性、服务层次多样性、机构合作对称性等方面的优势,着力打造小币种特色服务品牌与南亚东南亚多家银行建立清算账户关系。搭建“1+3”跨境人民币结算平台,实现了多项全国第一:成为全国第一家获批开办跨境外币现钞调运的城商行,全国第一批开办跨境人民币业务的银行,全国第一家直接挂牌老挝基普并开通结算的银行、全国第一家从泰国和香港直接调运外币现钞的城商行、全国第一家打通中国一老挝人民币现钞陆路跨境调运通道的银行、全国第一家人民币对泰国银行间市场城商行做市商、全国第一家在境外设立合资子行的城商行。

构建地缘金融网金融

金融作为经济发展的大动脉,在支持与促进“一带一路”建设中,起着关键性作用,只有金融联通,经济才能相通。富滇银行按照促进与毗邻国家金融基础设施互联互通的原则设立营业机构。

一方面,富滇银行优先在云南与老挝、越南、缅甸等周边国家接壤的最前沿——边境口岸建立营业机构,缩短与各国间金融机构的地理间隔,陆续在河口、瑞丽、姐告、磨憨勐腊、孟连等口岸设立分支机构,积极搭建了连通毗邻国家的金融服务网络,为“中越河口一老街跨境经济合作区”、“中缅瑞丽一木姐跨境合作区”、“中老磨憨-磨丁跨境经济合作区”和“瑞丽国家重点开发开放试验区”的境内外客户群体提供健全的金融服务产品。

另一方面,富滇银行践行金融“走出去”,以推动中国与周边国家经济金融交流,促进云南经济金融扩大开放为已任,率先在老挝设立营业机构。2014年1月22日,富滇银行与老挝大众外贸银行合资设立的老中银行在老挝万象开业,为中老双边金融设施互通提供支持,成为全国地方性商业银行率先走出国门的典范。

截至2018年6月末,老中银行资产规模9850亿基数长合1.17亿美元),各项存款余额5770亿基普(折合6866万美元)各项贷款余额2950亿基普(折合3511万美元),实现营业收入130亿基普(折合155万美元)资本充足率和流动性比率保持在100%,无不良贷款。

多举措服务境内外企业

老中银行成立以来,与富滇银行沿边口岸支行紧密联动,为当地中小企业和国内“走出去”企业提供综合性金融服务。树立多个代理行品牌,代理监管项目包括:“老挝万象国际商业旅游中心”、“老挝万象综合开发”、“云铜琅勃拉邦酒店”等项目,总金额3.78亿美元,与合作行建立账户监管信息反馈机制,搭建起境内银行、境外企业合作沟通的桥梁。同时推进世界银行SME贷款业务,累计发放SME贷款10笔,全额1073亿基普(折合928万人民币),涉及贸易、建筑、手工业等多个行业,有力支持了当地中小企业发展。

2017年8月,老中银行在老挝的第一家分行—磨丁分行成立,由此,富滇银行成为国家级跨境经济合作区磨憨磨丁经济开发区内,唯一一家在跨合区的境内外设有分支机构的银行。磨丁分行与富滇银行西双版纳磨憨支行在中老跨境经济合作区相互联动,先行先试,率先推出了人民币和基普的跨境现金调运、边民互市结算、跨境代发中者铁路的劳务工资等金融服务,进一步推动了中老企业发展和贸易投资便利化。

打造特色货币国际业务品牌

富滇银行地处祖国的西南边陲,周边国家经济多不发达长期以来,人民币同周边国家的货币并不相通,为解决这问题,富滇银行着力打造周边国家特色货币国际业务品牌创新性地推出了人民币对基普、泰铢、越南盾的直接定价以及泰铢现钞的跨境调运,有效促进了人民币与周边国家货币稳定汇率的形成,增进了与周边国家资金的互联互通。

2011年,富滇银行首家推出人民币对老挝基普直接定价,成为全国第一家获批挂牌东南亚国家货币的城市商业银行,也是全国第一家开展人民币与小币种兑换的城市商业银行。同年11月,富滇银行正式对外提供人民币对泰铢兑换汇率报价,并成为我国银行间首个外汇区域交易市场人民币对泰铢交的首批报价行之2015年9月,富滇银行推出人民币对越南盾汇率直接定价。通过对周边国家货币的汇率挂牌,逐步担转了长久以来云南省周边国家货币与人民币间的兑换需要美元中转的被动局面打通了相互之间货币无法直通的隔圆,推动了中国与“一带路“沿线南亚东南亚国家间的货币互联互通,为区域内的经贸住来提供了多币种的金融服务支持。

2013年8月,富滇银行经国家外汇管理局核准,获得办理调运外币现钞进出境业务资格,成为全国第一家获得外币现钞跨境调运资格的城市商业银行。在此基础上,富滇银行深入开展泰铢现钞调运及兑换业务,通过多层次的销售渠道扩大兑换规模,打造“特色货币国际业务品牌”,自2011年对泰铢汇率挂牌至2018年6月底,该行累计办理泰铢跨境汇款清算27.03亿泰铢,累计开展24批次合计8.75亿奉铁的跨境调运,柜面累计兑换8.3亿泰铢。为云南本土乃至全国性的货币兑换公司、商业银行、居民个人提供了便利化的泰铢兑换服务,推动昆明口岸成为全国泰铢现钞供给的重要源头。

在此基础上,富滇银行不断丰富外币现钞服务的币种和产品,提供马来西亚林吉特、新台币、韩元等周边国家及区的货币,并通过差异化的“零钱包”兑换服务,进一步满足客户个性化需求,深入推动云南省沿线国家和地区间的旅游、商务、留学往来,促进两地居民民心相通。

搭建跨境金融服务共享平台

在设施联通和资金融通的基础上,富滇银行结合云南省与周边国家的贸易结算现状,加强与周边国家银行的磋商合作,通过双边互开账户的形式,逐步打通了同周边国家的结算渠道,为双边贸易结算的畅通搭建起跨境金融服务平台。目前,富滇银行与全球160多家银行建立了境外代理行和账户行合作关系,先后与老挝外贸银行、老挝联合发展银行、老挝开发银行、泰国盘古银行、秦京银行、开泰银行、越南农业与农村发展银行建立了清算账户关系,以此打通了中越、中泰、中老间的双边本币结算渠道,初步形成了覆盖越南、老挝、泰国当地货币的跨境结算平台,推出周边国家本币跨境结算服务,大大推动了中国同南亚、东南亚周边国家的经贸往来,缩短了清算路径,促进了双边贸易本币结算。截至2018年6月,富滇银行累计办理基普跨境清算134.55亿元,泰铢跨境清算27.03亿元,越南盾跨境清算246亿元。

面向不同国家,富滇银行有针对性地推出跨境人民币清算方式,逐步搭建了辐射南亚东南亚国家的“1+3”跨境人民币结算平台。通过这种多层次多渠道的平台模式,构建了面向南亚东南亚国家的跨境人民币特色结算平台,从开办跨境人民币结算以来,累计办理跨境人民币结算174.13亿元,为双边贸易的跨境人民币结算提供了极大便利。

通过搭建涵盖双边本币结算、资金交易的跨境金融服务共享平台,吸引了云南省本土以及南亚东南亚国家的多家银行利用富滇银行开拓的渠道,采用富滇银行创建的业务模式,降低区域内跨境金融合作的交易成本,有效促进了云南省与周边国家跨境金融合作的繁荣发展。

打造沿边金融对外示范窗口

富滇银行积极打造沿边金融对外示范窗口,率先南省口岸地区布局,瑞丽分行、红河河口支行、西双版纳磨憨支行普洱孟连支行等口岸机构根据当地业务需求,形成了不同的口岸支行业务特色模式,积极参与跨境经济合作区的建设。

从2010年开始,瑞丽分行根据边境地区出口退税和结算的业务需求,推出了以出口退税账户质押贷款带动跨境人民币业务结算的融资模式,并根据中缅跨境结算现状,形成了通过人民币NRA账户办理跨境人民币结算模式瑞丽模式在孟连支行复制推广,在孟连口岸推出了NRA账户批量跨境代发境内居民劳务的新业务,解决了孟连地区长期困扰中国出境劳务人员的金融服务缺失问题。

据介绍,富滇银行是在中老磨憨磨丁经济合作区内唯一境内外两端设有机构的银行。在跨境人民币结算、本外现金跨境调运、边民互市业务、边贸业务领域形成了独一无二的优势地位。2017年7月,磨憨支行成为云南省第一家正式办理边民互市市场跨境结算的银行。2018年5月18日,西双版纳磨憨支行与老中银行磨丁分行开展人民币和老挝基普的双边本外币现钞调运。2018年7月,磨憨支行与老中银行磨丁分行试点“中老速汇”业务,通过“富滇银行跨境通”系统,利用行内清算专线,实现了点对点的跨境贸易人民币速汇业务,极大便利了磨憨磨丁之间的跨境人民币结算。

河口支行与越南老街农行老街市支行分别签订了《边贸结算合作框架协议》、《网上银行边贸结算代理行服务协议》及《边贸结算业务操作协议》,通过与老街农行开本币账户,开展人民币头寸购售业务,推出人民币和越南盾的双边本币结算模式。2018年6月6日,河口支行与河口地区的多家金融机构共同合作设立人民币与越南盾兑换业务服务平台。

下一步,富滇银行将继续强化周边国家货币特色金融服务。一方面以周边国家银行境内人民币账户行的角色,为区域内银行提供更为高效的人民币代理清算业务,探素人民币在我省边境口岸跨境调运。另一方面,根据市场需求,逐步扩大周边国家货币汇率挂牌范围及现钞服务币种,开发联名储值卡、信用卡及网上结算支付等产品体系,着力推进沿边跨境相关产业的现代化、综合化、便利化发展,紧紧围绕“一带一路”建设,迈出金融“走出去”新的坚实步伐。